Patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi - risinājumi un padomi

Kad nepieciešams kāds papildu finansējums pēkšņām vajadzībām - remonta izdevumiem, veselības izdevumiem vai vienkārši personiskajiem plāniem cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, aizvien biežāk tiek meklēts patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Taču, kā rīkoties šiem cilvēkiem, ja maksājumu vēsture nav ideāla? Šajā rakstā aplūkosim, kādas ir iespējas, kādi faktori jāņem vērā, kā izmantot tādus rīkus kā patēriņa kredīta kalkulators, kā meklēt izdevīgāko patēriņa kredītu un kā izvērtēt piedāvājumus.

Kas ir patēriņa kredīts un kā sabojāta kredītvēsture to ietekmē?

Patēriņa kredīts apzīmē ilgtermiņa vai vidēja termiņa aizdevumu, ko var saņemt personīgām vajadzībām, piemēram, mēbeļu iegādei, ceļojumam, mājas remonta darbiem vai citiem ikdienišķiem tēriņiem. Patēriņa kredītu ir iespējams noformēt gan tradicionālajās bankās, gan pie nebanku iazdevējiem internetā vai filiālē.

Taču, ja maksājumu vēsture satur kavējumus, parādus vai neregulārus maksājumus, jeb jums ir sabojāta kredītvēsture, tad iespēja saņemt patēriņa kredītu samazinās. Vai arī krietni pieaug iespēja uz striktākiem nosacījumiem. Tā kā aizdevējam jāizvērtē klienta maksātspēja un jānosaka riski, tad negatīva vēsture ir būtisks faktors, kas negatīvi ietekmē kredīta nosacījumus vai kredīta saņemšanu vispār. Ikviens kredīta devējs vienmēr izvērtēs patērētāja spējas veikt atmaksu. Šādā situācijā mainās jūsu pieejamība un nosacījumi: procentu likmes var būt augstākas, summas mazākas, nosacījumi stingrāki.

Kādas ir iespējas, ja nepieciešams patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi

Lai gan situācija ar sabojātu kredītvēsturi nepadara aizņemšanos neiespējamu, ir jāzina, kādi risinājumi šādās situācijās ir pieejami. Šeit daži varianti un piemēri:

1. Aizdevumi ar individuālu izvērtējumu (nevis automātisku atteikumu). Daži aizdevēji vairs neizmanto tikai automātiskās sistēmas, kas uzreiz atsaka pieteikumus ar negatīviem ierakstiem. Tā vietā tiek veikta manuāla izvērtēšana, kur tiek skatīti pašreizējie ienākumi, ne tikai pagātnes kļūdas. Vai kavējumi ir bijuši seni un nelieli, vai nopietni un nesen, arī to - vai parāds jau ir pilnībā nosegts. Bieži vien aizdevēji piemeklē “otrās iespējas” principu - mazāku summu ar stingrāku kontroles mehānismu.
2. Mazākas summas un īsāki termiņi. Ja kredītvēsture ir sabojāta, aizdevēji nereti piedāvā, mazāku summu, īsāku termiņu, augstāku procentu likmi, bet ar iespēju nākotnē pārskatīt nosacījumus, ja maksājumi tiek veikti laikus. Šī pieeja ļauj atjaunot uzticību un uzlabot kredītvēsturi, ja visas saistības tiek pildītas korekti.
3. Kredīts ar ķīlu vai galvotāju. Viens no stabilākajiem risinājumiem ir patēriņa kredīts ar nodrošinājumu, kā ķīlu var izmantot, piemēram, auto vai īpašumu, citkārt tiek piesaistīts galvotājs (persona ar labu kredītvēsturi). Šādā gadījumā aizdevējs uzņemas mazāku risku, tāpēc kredīts tiek piešķirts arī personām ar iepriekšējām grūtībām. Kredīts ar ķīlu var tikt izsniegts arī ar sabojātu vēsturi, ja nodrošinājums ir pietiekams.

4. Aizdevums ar pakāpenisku kredītlimitu. Dažas platformas izmanto risinājumu “lojalitātes kredītlimits’’ - sākumā tiek piešķirts neliels limits (piemēram, 300–500 €), pēc dažiem mēnešiem, ja maksājumi tiek veikti savlaicīgi, limits palielinās. Šī sistēma ļauj pierādīt uzticamību un pamazām atjaunot kredītvēsturi.
5. Pārkreditācija vai kredītu apvienošana. Ja iepriekšējie kavējumi radušies vairāku kredītu dēļ, viens no risinājumiem ir apvienot kredītus vienā maksājumā. Tādā veidā tiek samazināta ikmēneša slodze, ir vieglāk pārvaldīt maksājumus, uzlabojas maksātspējas rādītāji. Piemēram, bananakredits.com piedāvā arī kredītu apvienošanas iespējas personām ar negatīvu vēsturi, ja parāds tiek reāli segts.
6. Alternatīvie kreditori un starpnieku platformas. Salīdzināšanas platformas sadarbojas ar vairākiem desmitiem aizdevēju. Automātiski palīdzot atlasīs tos, kas pieņem klientus ar sabojātu kredītvēsturi, piedāvā īpašus risinājumus (mazāku summu, ķīlu, elastīgu termiņu) un izslēdz tos, kas prasa ideālu vēsturi. Tas nozīmē, ka ar vienu pieteikumu jūs saņemat vairākus piedāvājumus un redzat, kurš aizdevējs ir gatavs sadarboties.
7. Kredīta piešķiršana ar mērķi “kredītvēstures uzlabošana”. Dažās kompānijās (īpaši nebanku sektorā) tiek piedāvāti mazie aizdevumi ar tiešu mērķi palīdzēt cilvēkiem atjaunot kredītvēsturi. Neliels aizdevums ar skaidri definētu atmaksas grafiku, kuru pareizi izpildot, var tikt atjaunots uzticamības statuss.
8. Finanšu konsultācijas un atbalsta programmas. Daži kreditori sadarbojas ar finanšu konsultantiem, kas palīdz izvērtēt, kāda kredīta summa ir reāli droša, kā optimizēt budžetu, lai izvairītos no atkārtotas kredītvēstures sabojāšanas, kā izveidot maksājumu grafiku. Šāds finanšu koučings palīdz ilgtermiņā atgūt kredītspēju.
9. Esiet gatavi elastīgākiem nosacījumiem. Jāņem vērā, ka kredīts internetā vai pie nebanku aizdevējiem ar sabojātu vēsturi var būt ar augstāku procentu likmi, īsāku atmaksas termiņu vai mazāku summu.

Patēriņa kredīti internetā un to priekšrocības

Tiešsaistes kredīta pieteikumi kļūst arvien populārāki un tas ir vēl viens aspekts, kas darbojas jūsu labā, ja kredītvēsture ir sabojāta. Iepazīsim galvenās priekšrocības:

• Ātra pieteikšanās un izskatīšana, ērti aizpildi pieteikumu no mājas un saņem lēmumu dažu minūšu laikā vai līdz vienai stundai.
• Vienkāršāka salīdzināšana - vienuviet apskati un saņem vairākus piedāvājumus, izvērtējot gan procentu likmes, gan termiņus, gan līguma nosacījumus.
• Pieteikums vienam vai vairākiem kreditētājiem vienlaikus - ar vienu klikšķi saņem piedāvājumus no vairāk nekā 25+ aizdevējiem, kas ir īpaši izdevīgi situācijās, kad vēlaties, lai tiek ņemta vērā jūsu situācija ar kredītvēsturi.
• Pielāgotu nosacījumu iespējas - tiek sortēts, kuri aizdevēji pieņem klientus ar sabojātu vēsturi vai īpašiem risinājumiem, un, kuri nē.

Tāpēc, ja jūs interesē patēriņa kredīti internetā, un jums ir sabojāta kredītvēsture, šie ir ieteikumi, kurus ir noteikti vērts iegaumēt.

Situācijā, kad ir nepieciešams patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi, nav vietas panikai, taču nepieciešams būt ļoti apdomīgam un vērīgam. Šeit ir galvenās atziņas:

• Aizdevums ir iespējams, bet nosacījumi būs stingrāki.
• Jāizmanto rīki - patēriņa kredīta kalkulators palīdz plānot maksājumus un izvērtēt reālās iespējas.
• Izmantojiet salīdzināšanas platformas (piemēram, bananakredits.com, eLizings.lv), kur ar vienu pieteikumu var saņemt vairākus piedāvājumus.
• Apsveriet kredītus tiešsaistē un arī pie nebanku aizdevējiem - patēriņa kredīti internetā sniedz elastīgumu un ātru piekļuvi piedāvājumiem, tāpat tirgū esošajai konkurencei, daudzi nebanku aizdevēji piedāvā ļoti konkurētspējīgus nosacījumus.
• Izejiet cauri finanšu situācijai: sakārtojiet finanšu datus, izvirziet reālistiskas vēlmes un atmaksas plānus.
• Strādājiet pie kredītvēstures uzlabošanas - tas atver durvis labākiem nosacījumiem nākotnē.

Lai gan ceļš var prasīt vairāk pūļu, aizdevums ar sabojātu kredītvēsturi ir sasniedzams - svarīgi ir nevis izvairīties no situācijas, bet atklāti un skaidri rīkoties sarežģītās situācijās.
Rakstu veidoja - Agnese Šķestere, saturu menedžere www.bananakredits.com