Ātrie kredīti ar parādsaistībām - iespējas saņemšanai
Aktīvas kredītsaistības? Jā, diemžēl daļa cilvēku dzīvo šādā finanšu scenārijā. Līzingi, patēriņa kredīti vai pat vairāki ātrie kredīti vienlaikus. Kredīti paši par sevi nav slikti, visbiežāk visu sagroza neizdevīgs darījums, arī apjoms, un, protams, arī finanšu uzvedības modelis. Kāda nu kuram nebūtu situācija, daudzi, kam ir sabojāta kredītvēsture un nepieciešami ātri līdzekļi, pie sevis domā. ‘’Vai ātrie kredīti ar parādsaistībām vispār ir iespējami?'’ Ir! Tāpēc uzzini rakstā, kā tieši, un arī to, vai to vajadzētu izmantot.
Ko patiesībā nozīmē “parādsaistības” kreditētāja skatījumā?
Ikdienā parādsaistības bieži tiek uztverts kā kaut kas negatīvs, taču kredītdevēju valodā tie vienkārši ir aktīvi finanšu pienākumi, kas nav disciplinēti pildīti. Tie var būt:
- patēriņa kredīti;
- auto līzings;
- mājokļa kredīts;
- citi ātrie kredīti.
Ja maksājumi notiek laikā un bez kavējumiem, parādsaistības tiek uztvertas kā normāla dzīves daļa. Tāpēc parādsaistības pašas par sevi nav aizliegums saņemt jaunu aizdevumu. Izšķirošais faktors ir disciplīna, ienākumu pietiekamība un kopējais finanšu līdzsvars.
Vai ātrie kredīti ar parādsaistībām ir iespējami?
Jā, ātrie kredīti ar parādsaistībām ir iespējami, taču katrs pieteikums tiek vērtēts individuāli, un galvenais, kas tiek vērtēts, vai maksājumi tiek veikti laikā, kā arī:
- cik liela daļa no ienākumiem jau tiek novirzīta saistībām;
- vai pēdējā laikā nav bijuši kavējumi.
Ja esošie kredīti tiek maksāti disciplinēti un kopējais finanšu slogs nav pārmērīgs, daļa aizdevēju ir gatavi izskatīt jaunu pieteikumu.
Kā kreditētāji vērtē klientu ar esošām saistībām?
Vērtējot klientu, kuram jau ir aktīvas saistības, tiek vērtēts kopējais finanšu profils - cik ilgtspējīga ir esošā situācija un vai jaunais kredīts nepadarīs situāciju sliktāku.
Ienākumu un saistību attiecība.
Viens no galvenajiem rādītājiem ir tas, cik liela daļa no ikmēneša ienākumiem jau tiek novirzīta kredītu maksājumiem. Ja šis īpatsvars pārsniedz aptuveni 30-40 % no neto ienākumiem, kreditētāja skatījumā risks strauji pieaug.
Pat, ja cilvēks līdz šim ir maksājis visu laikā, augsts saistību īpatsvars nozīmē, ka jebkurš neparedzēts izdevums (slimība, darba maiņa, ienākumu kritums) var ātri radīt maksājumu problēmas.
Maksājumu disciplīna.
Ne mazāk svarīga ir maksājumu vēsture pēdējo 6-12 mēnešu laikā. Regulāri maksājumi bez kavējumiem ir spēcīgs pozitīvs signāls. Savukārt pat nelielas, bet biežas kavēšanās kreditētāja acīs norāda uz sliktu finanšu plānošanu, nevis uz vienreizēju kļūdu. Kreditētāji daudz kritiskāk vērtē atkārtotus kavējumus, nevis vienu senu incidentu.
Kredītu skaits - kāpēc “par daudz” kļūst par problēmu?
Arī kredītu skaits ir būtisks faktors. Vairāki nelieli aizdevumi bieži tiek vērtēti kritiskāk nekā viens lielāks, pat ja kopējā summa ir līdzīga. Kāpēc tā notiek?
Bieža aizņemšanās liecina, ka cilvēks regulāri sedz iztrūkumu ar jauniem kredītiem, nevis no ienākumiem. Jo vairāk kredītu, jo lielāka iespēja arī uz administratīvo risku, jo vairāk kredītu nozīmē lielāku iespēju, ka kāds maksājums tiks aizmirsts vai nokavēts. Tāpat pieaug psiholoģiskais slogs - vairāki maksājumi vienlaikus palielina spriedzi.
Kad iespējas saņemt ātro kredītu ir lielākas?
Ja ir nepieciešami ātrie kredīti ar parādsaistībām, tad izredzes ir augstākas, ja:
- ienākumi ir regulāri un oficiāli;
- esošie kredīti tiek maksāti bez kavējumiem;
- nav aktīvu parādu piedziņas procesu;
- aizdevuma summa ir samērīga ar ienākumiem;
- aizņēmējs nedzīvo tikai no kredītiem.
Šādās situācijās kreditētājs redz kontrolētu risku, nevis finanšu haosu.
Kad saņemt ātro kredītu var būt gandrīz neiespējami?
- Aktīvi kavēti maksājumi ir viens no spēcīgākajiem noraidījuma signāliem. Ja aizņēmējs kavē esošo kredītu maksājumus tieši šobrīd vai pavisam nesen, kreditētājs redz, ka problēma nav pagātne, tā notiek tagad.
- Nesen nodoti parādi piedziņai situāciju padara vēl sarežģītāku. Parādu piedziņa nozīmē, ka iepriekšējais kreditors jau ir zaudējis cerību uz normālu atmaksu. Ja šāds ieraksts ir svaigs, jauns aizdevums tiks noraidīts.
- Nepietiekami ienākumi pat esošo saistību segšanai ir vēl viens kritisks faktors. Ja liela daļa vai pat visa alga jau aiziet esošajiem maksājumiem, kreditētājam nav svarīgi, cik maza ir jaunā kredīta summa - matemātika vienkārši nesakrīt.
- Vairāki jauni kredīti īsā laika periodā. No malas tas izskatās kā nepārtraukta aizņemšanās. Pat, ja visi maksājumi formāli vēl tiek veikti laikā, šāds modelis kreditētājam liek secināt, ka aizņēmējam agri vai vēlu kļūs par smagu.
Gadījumos, kad cilvēki sāk interesēties par šādām iespējām kā naudas aizdevums ar sliktu kredītvēsturi - vienmēr ir jāzina, kādi nosacījumi praksē vispār var tikt piedāvāti.
Augstāks risks nozīmē dārgāku kredītu
Ja ātrie kredīti ar parādsaistībām tiek piedāvāti, jāņem vērā, ka tie bieži nāk ar augstāku procentu likmi vai īsāku atmaksas termiņu. Tas nav sods, bet tāda ir šī aizdevuma riska cena. Tāpēc pirms piekrišanas ir svarīgi:
- izvērtēt kopējās izmaksas;
- saprast, vai jaunais maksājums neradīs papildu spiedienu uz budžetu;
- pārliecināties, ka kredīts palīdz situāciju risināt, nevis padziļina.
Alternatīvas ātrajam kredītam
Situācijās, kad rodas īslaicīgs finansiāls spiediens, pirmais impulss bieži ir meklēt jaunu aizdevumu. Taču dažkārt ir vērts spert soli atpakaļ un apsvērt alternatīvas, īpaši, ja tiek plānoti ātrie kredīti ar parādsaistībām. Alternatīvas var būt:
- Esošo kredītu apvienošana var būt efektīvs risinājums, ja ir vairāki nelieli aizdevumi ar atšķirīgiem termiņiem un maksājumiem. Apvienojot tos vienā kredītā, iespējams samazināt ikmēneša slogu, padarīt maksājumus pārskatāmākus un ietaupīt pat vairākus desmitus vai simtus eiro mēnesī.
- Atmaksas grafika pārskatīšana. Daļa kreditoru ir gatavi piedāvāt termiņa pagarināšanu vai pielāgot grafiku, ja klients savlaicīgi vēršas ar skaidrojumu. Šāds solis var dot laiku jaunu saistību uzņemšanai.
- Sarunas ar esošo kreditoru nereti tiek novērtētas par zemu. Tomēr atklāta komunikācija par finanšu grūtībām ir daudz labāka nekā bēguļošana. Kreditors biežāk ir ieinteresēts rast risinājumu, nevis nonākt līdz piedziņai.
- Īslaicīga budžeta korekcija. Pat neliela izdevumu samazināšana uz dažiem mēnešiem var dot rezervi. Atteikšanās no noteiktiem tēriņiem, maksājumu pārcelšana vai ienākumu palielināšana var palīdzēt.
Bieži vien tieši šīs alternatīvas ļauj uzlabot situāciju un izvairīties no vēl lielāka finansiālās neveiksmes nākotnē.
Kāpēc cilvēki izvēlas bananakredits.lv?
Bananakredits.lv cilvēki izvēlas tāpēc, ka viņiem ir nepieciešams skaidrs un ātrs salīdzinājums, nevis minēšana. Situācijās, kad jau ir esošas saistības vai banka ir atteikusi, svarīgi ir redzēt reālās iespējas, nevis tērēt laiku desmitiem atsevišķu pieteikumu.
Platformas izmantošanas galvenais iemesls ir ērtība un caurspīdīgums, kur ar vienu pieteikumu iespējams noskaidrot, kuri kreditori ir gatavi izskatīt konkrēto situāciju. Tas ir īpaši svarīgi cilvēkiem ar parādsaistībām, jo ne visi aizdevēji vērtē risku vienādi. Tas, ko viens kreditors noraida, citam var būt pieņemams.
Vēl viens būtisks aspekts ir laika ietaupījums. Tā vietā, lai atkārtoti aizpildītu vienus un tos pašus datus dažādās mājaslapās un riskētu ar vairākiem atteikumiem, lietotājs saņem strukturētu pārskatu par pieejamajiem variantiem vienuviet.
Praksē bananakredits.lv bieži izmanto tie, kuri vēlas pieņemt apzinātu lēmumu, nevis impulsīvi piekrist pirmajam piedāvājumam. Tas ļauj salīdzināt nosacījumus, izvērtēt izmaksas un izvēlēties risinājumu, kas konkrētajā brīdī ir vismazāk riskants, ne tikai ātrākais.
FAQ
1. Vai vispār var saņemt ātro kredītu, ja jau ir parādsaistības? Jā, tas ir iespējams, ja esošās saistības tiek pildītas disciplinēti. Kreditētāji daudz vairāk skatās nevis uz pašu kredītu esamību, bet uz to, vai maksājumi notiek laikā un vai ienākumi spēj segt visas saistības. Ja parādsaistības ir kontrolējamas un bez kavējumiem, iespējas saglabājas. Ja ir aktīvi kavējumi, izredzes krasi samazinās.
2. Kāpēc daži aizdevēji atsaka, bet citi tomēr apstiprina? Katram aizdevējam ir atšķirīgs riska vērtēšanas modelis. Vieni ir stingrāki un noraida pieteikumu jau pie mazākās novirzes, citi ir elastīgāki un skatās uz kopējo situāciju. Tāpēc atteikums vienā vietā nenozīmē, ka kredīts nav iespējams vispār - tas nozīmē tikai to, ka konkrētais piedāvājums neatbilda šī kreditora kritērijiem.
3. Vai ātrais kredīts ar parādsaistībām var pasliktināt situāciju? Jā, ja tas tiek izmantots bez skaidra atmaksas plāna. Ja jauns aizdevums tiek ņemts, lai segtu iepriekšējos maksājumus, risks nonākt kredītu spirālē būtiski pieaug. Savukārt, ja kredīts tiek izmantots pārdomāti - konkrētam mērķim ar saprotamu atmaksu - tas var būt īslaicīgs risinājums, nevis problēma.
Ātrie kredīti ar parādsaistībām Latvijā ir iespējami, taču viss ir atkarīgs no cilvēka disciplīnas, finanšu līdzsvara, spējas atmaksāt kredītu. Atbildīga izvēle šajā situācijā ir svarīgāka par pašu kredīta saņemšanu, un vienmēr piesakoties jebkādam aizdevumam - auto kredīts vai pat kredīts ceļojumam, vienmēr veiciet kredītu salīdzināšanu.
Rakstu veidoja - Agnese Šķestere, saturu menedžere www.bananakredits.com
Pievienot komentāru