Naudas aizdevums bez ķīlas: plusi un mīnusi
Lielākajai daļai no mums gadās situācijas, kad steidzami nepieciešama nauda, vai tas būtu neparedzēts izdevums, auto remonts, medicīnas pakalpojumi vai pēkšņi radušās ikdienas vajadzības. Šādās reizēs viens no ērtākajiem risinājumiem ir kredīts.
Kāpēc kredīts? Ne visiem ir iespēja izmantot savus uzkrājumus vai aizņemties no draugiem vai radiniekiem, bet ātrs un ērts kredīts bez nodrošinājuma ļauj saņemt nepieciešamo summu bez garas dokumentu kārtošanas vai mantas ieķīlāšanas.
Par kredītu bez ķīlas tiek uzskatīts jebkurš aizdevums, kuru iespējams saņemt bez materiālā nodrošinājuma - bez nepieciešamības ieķīlāt nekustamo īpašumu, automašīnu vai citu vērtīgu mantu. Šāda veida kredīti balstās galvenokārt uz aizņēmēja ienākumiem, kredītvēsturi un maksātspēju.
Kredīta veidi, kurus var uzskatīt par kredītiem bez ķīlas:
* Patēriņa kredīts. Tas ir viens no izplatītākajiem bez ķīlas aizdevuma veidiem. To var izmantot mājokļa remontam, ceļojumam, sadzīves tehnikai utt.
* Ātrais kredīts. Neliels, īstermiņa aizdevums, ko bieži izsniedz uz dažām nedēļām vai mēnešiem. Populārs risinājums neparedzētiem izdevumiem.
* Kredītlīnija (vai overdrafts). Elastīgs aizdevuma veids, kad tiek piešķirta noteikta kredītlimita summa, kuru vari izmantot pēc vajadzības. Procenti tiek piemēroti tikai izmantotajai summai.
Kas NAV kredīts bez ķīlas?
- Hipotekārais kredīts, pieprasa nekustamā īpašuma ķīlu.
- Auto līzings vai auto kredīts ar ķīlu, kad transportlīdzeklis kalpo kā nodrošinājums.
Viens no galvenajiem ieguvumiem, ko piedāvā kredīts bez ķīlas, ir tas, ka aizņēmējam nav jāieķīlā nekustamais īpašums, automašīna vai cita manta. Taču, lai gan šāda veida aizdevumi ir ļoti pievilcīgi daudzu priekšrocību dēļ, tam ir arī savi riski un trūkumi. Aplūkosim tuvāk, kādi ir galvenie plusi un mīnusi, izvēloties naudas aizdevumu bez ķīlas.
Plusi – kāpēc aizdevums bez ķīlas var būt izdevīgs?
- Nav nepieciešams nodrošinājums. Viens no galvenajiem ieguvumiem, ko piedāvā kredīts bez ķīlas, ir tas, ka aizņēmējam nav jāieķīlā nekustamais īpašums, automašīna vai cita manta.
- Ātra un vienkārša noformēšana. Ātrais kredīts bez ķīlas bieži vien tiek piešķirts jau dažu minūšu laikā, īpaši, ja pieteikums tiek veikts internetā. Nav nepieciešami gari un sarežģīti procesi - vienkārša reģistrācija, ienākumu pārbaude un dažu klikšķu attālumā esošs lēmums.
- Elastīgi aizdevuma nosacījumi. Daudzi aizdevēji piedāvā elastīgus atmaksas termiņus, no pāris mēnešiem līdz pat vairākiem gadiem, atkarībā no summas un klienta iespējām. Tas ļauj pielāgot aizdevuma atmaksu saviem ienākumiem un izvairīties no pārmērīgas finansiālās slodzes.
- Pieejams arī ar vidēju kredītvēsturi. Kaut gan aizdevēji vienmēr pārbauda kredītvēsturi, naudas aizdevums bez ķīlas ir pieejamāks arī cilvēkiem ar nelieliem kavējumiem pagātnē. Protams, tas ietekmē procentu likmi, taču iespēja saņemt kredītu bez ķīlas joprojām pastāv.
Ikvienam risinājumam ir savi plusi un mīnusi — tas attiecas arī uz kredītiem. Ja aizdevumu izmanto pārdomāti un atbildīgi, tas var būt noderīgs instruments finanšu pārvaldībā. Taču, ja tas tiek izvēlēts nepārdomāti vai izmantots nepamatoti, negatīvās sekas ir neizbēgamas.
Kādi ir būtiskākie kredīta bez ķīlas trūkumi?
- Ierobežota aizdevuma summa. Tā kā aizdevējs neiegūst ķīlu kā drošības garantiju, aizdevuma summa parasti ir mazāka.
- Riska pakāpe cilvēkiem ar nestabiliem ienākumiem Ja cilvēkam nav stabilu ienākumu, pastāv liels risks iekļūt parādu slazdā. Lai gan kredīts bez ķīlas ir ērts risinājums, tas var kļūt par ilgtermiņa slogu, ja aizņēmējs nav pārliecināts par savu spēju to atmaksāt.
- Kredītvēstures ietekme. Lai gan šāds kredīts internetā bez ķīlas ir pieejamāks nekā tradicionālie aizdevumi, slikta kredītvēsture var būt šķērslis vai paaugstināt aizdevuma izmaksas.
Kā izvēlēties piemērotāko aizdevēju?
Pirms tiek noformēts jebkurš kredīts, ļoti svarīgi ir rūpīgi izvērtēt visus pieejamos piedāvājumus. Mūsdienās tirgū darbojas vairāki nebanku kredītdevēju un arī bankas, kas piedāvā aizdevumus, tāpēc ir būtiski salīdzināt:
- Procentu likmes ( jo zemāka, jo izdevīgāk).
- Gada procentu likmi (GPL) - tā norāda kredīta kopējās izmaksas.
- Līguma nosacījumus, vai ir slēptas komisijas, soda procenti utt.
- Klientu atsauksmes un reputāciju. Izvēlies tikai licencētus aizdevējus.
Aizņemies atbildīgi, izvērtē visus par un pret, un atceries, ka gudri pārvaldīts naudas aizdevums bez ķīlas var būt vērtīgs palīgs finanšu plānošanā, savukārt nepārdomāta izvēle var radīt lieku slogu nākotnē.
Pievienot komentāru