Kredīts pret auto ķīlu - kā tas darbojas?

Automašīna var būt ne tikai par pārvietošanās līdzeklis, bet arī finansiāls drošības spilvens. Situācijās, kad nepieciešami papildus līdzekļi, viens no risinājumiem ir kredīts pret auto ķīlu. Kredīts pret auto ķīlu ļauj saņemt ievērojamu naudas summu, ieķīlājot savu transportlīdzekli, vienlaikus to saglabājot lietošanā. Rakstā aplūkosim, kā tas darbojas, kādi ir tā plusi un mīnusi, un kā ar vienu pieteikumu iespējams salīdzināt vairāku kreditoru piedāvājumus.

Kas ir kredīts pret auto ķīlu?

Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevums, kura nodrošinājums ir jūsu automašīna. Atšķirībā no klasiskā auto kredīta, kur ar aizdevuma palīdzību iegādājas jaunu transportlīdzekli. Šeit runa ir par jau piederošu auto, kuru ieķīlā, lai saņemtu naudas līdzekļus dažādu mērķu īstenošanai.

Piemēram, ja automašīnas tirgus vērtība ir 10 000 €, aizdevējs var piedāvāt līdz pat 70-80% no šīs summas, jeb ap 7 000 -8 000 € aizdevumu, atkarībā no automašīnas stāvokļa, vecuma un īpašnieka maksātspējas. Kredīts tiek nodrošināts ar transportlīdzekļa reģistrētu ķīlu, un līdzekļus var izmantot brīvi - mājokļa remontam, kredītu apvienošanai, uzņēmējdarbībai vai neparedzētiem izdevumiem.

Tātad šis ir savdabīgs aizdevuma risinājums, kurā jums nav jāveic pirmā iemaksa auto iegādei, bet izmantojot jau esošo auto kā garantiju.

Kā notiek pieteikšanās kredītam pret auto ķīlu?

Mūsdienās daudz ko var nokārtot attālināti - un tā ir arī ar kredītu pret auto ķīlu. Platformas un piedāvājumi ļauj visu ērti izdarīt internetā. Parasti process izskatās šādi:

Aizpildot pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformā, tādā kā banakredits.com, tiek vienlaikus izvērtēti vairāki aizdevēju piedāvājumi. Tas ļauj:

Platformas būtībā kļūst par finanšu filtru - ar vienu pieteikumu jūs redzat visu tirgus ainu un varat droši izvēlēties sev izdevīgāko nosacījumu.

Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi - vai tas ir iespējams?

Viens no interesantiem aspektiem ir, vai šādu aizdevumu var saņemt, ja jums ir negatīva kredītvēsture. Atbilde: jā, tāda iespēja pastāv, jo nodrošinājums (auto) samazina aizdevēja risku.

Ja kredītvēsture ir bojāta, naudas aizdevums pret auto ķīlu bieži ir viens no retajiem variantiem, kā saņemt finansējumu. Tā kā aizdevums ir nodrošināts, kreditori vērtē risku citādi - galvenais ir automašīnas vērtība un jūsu spēja segt maksājumus. Tomēr jāņem vērā, ka šādos gadījumos procentu likmes būs augstākas, un daži aizdevēji var pieprasīt papildu garantijas.

Dažkārt minēts: “Aizdevums iespējams arī ar bojātu kredītvēsturi, ja īpašuma vērtība sedz aizdevuma apmēru” - tas nozīmē, ka svarīgākais ir nodrošinājuma apjoms, nevis kredītvēstures “tīrība”. Tomēr tas nenozīmē, ka vienkārši ar sliktu kredītvēsturi varēs saņemt jebkuru summu - aizdevējs tomēr skatīsies uz auto vērtību, jūsu spēju atmaksāt un dažkārt prasīs lielāku nodrošinājumu vai augstāku procentu likmi.

Priekšrocības, salīdzinot ar citām kreditēšanas formām

Izvēloties kredītu pret auto ķīlu, tiek iegūts unikāls līdzsvars starp brīvu naudas plūsmu un saglabātu mobilitāti. Galvenā priekšrocība ar šādu aizdevumu, jūs izmantojat jau esošu aktīvu (savu automašīnu) kā finanšu instrumentu. Šāds aizdevums ļauj saņemt būtiski lielāku summu nekā parastie mazie kredīti vai aizdevumi bez nodrošinājuma, jo aizdevējs var paļauties uz fizisku garantiju - jūsu auto. Turklāt nodrošinājums tieši samazina risku aizdevējam, līdz ar to arī procentu likmes var būt ievērojami zemākas vai atmaksas nosacījumi elastīgāki.

Vēl viens būtisks aspekts - auto paliek jūsu īpašumā un lietošanā. Tātad, atšķirībā no līzinga vai tirdzniecības ķīlas, ikdienā netiek zaudēta mobilitāte un iespēja izmantot savu transportlīdzekli darbam vai personīgām vajadzībām. Turklāt, ja jūsu kredītvēsture nav ideāla, šāda nodrošinājuma forma aizdevējiem bieži vien ir signāls būt elastīgākiem. Auto kalpo kā “garantija”, kas ļauj piešķirt finansējumu pat sarežģītākās situācijās.

Ar ko jārēķinās - riski un papildizdevumi

Lai gan kredīts pret auto ķīlu sniedz ievērojamu elastību, tas vienlaikus nozīmē arī atbildību. Jebkurš aizdevums, kas balstīts uz ķīlu, prasa disciplīnu un rūpīgu maksājumu plānošanu. Galvenais risks, ja netiek veikta savlaicīga kredīta atmaksa, aizdevējam ir tiesības realizēt ieķīlāto automašīnu. Ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējam ir tiesības konfiscēt ieķīlāto automašīnu. Tas nozīmē, ka, lai gan auto paliek jūsu rīcībā kredīta laikā, kavēti maksājumi var novest pie tā zaudēšanas.

Otrs aspekts ir auto vērtības izmaiņas - transportlīdzekļa nolietojums, tirgus svārstības un tehniskais stāvoklis tieši ietekmē, cik lielu summu iespējams saņemt vai kādus nosacījumus aizdevējs piedāvās. Turklāt jāņem vērā papildu izmaksas, līguma noformēšanas maksa, auto novērtējums, CSDD pārreģistrācijas izdevumi vai administrēšanas komisija. Šie faktori bieži tiek aizmirsti, taču tie ietekmē aizdevuma kopējās izmaksas.

Svarīgi arī ievērot maksājumu grafiku, kavējumi ne tikai rada soda procentus, bet var bojāt kredītvēsturi, kas nākotnē apgrūtinās jaunu aizdevumu saņemšanu. Ja kredītvēsture jau ir bojāta, aizdevums joprojām var būt pieejams, tomēr procentu likmes un nosacījumi, visticamāk, būs stingrāki.

Tāpēc kredīts pret auto ķīlu ir jēgpilns risinājums tikai tad, ja pilnībā apzināties saistības, izprotat atmaksas termiņus un varat garantēt stabilus ienākumus. Pareizi pārvaldīts, tas var būt drošs un izdevīgs instruments finanšu mērķu sasniegšanai; neplānoti lietots - tas var kļūt par dārgu kļūdu.

Kredīts pret auto ķīlu ir spēcīgs finanšu instruments: jūs izmantojat savu auto kā nodrošinājumu, lai saņemtu aizdevumu lielākā apmērā ar izdevīgākiem nosacījumiem. Tas atšķiras no vienkārša aizdevuma pret auto, jo šeit auto tiek ieķīlāts. Tas var būt pieejams arī tad, ja ir sliktāka kredītvēsture, jo nodrošinājums samazina aizdevēja risku. Tomēr šāda izvēle nozīmē atbildību: auto tiek ieķīlāts, jums jāspēj atmaksāt, un ir jārēķinās ar izdevumiem un riskiem.
Rakstu veidoja - Agnese Šķestere, saturu menedžere www.bananakredits.com